BANKING & INSURANCE

Leading a historic sector through its tech, data, and AI revolution

OUR EXPERTISE

Modernising practices and transforming business models

Banks and insurance companies are facing dual pressure: the rise of fintechs and insurtechs, and growing client demand for more transparent, personalised, and rapid services. These profound market transformations are linked to the triptych of platforms, data, AI, and blockchain.

Intelligent data exploitation is becoming a strategic lever for reinventing business models and client relations, strengthening risk management, and anticipating innovative uses, while complying with an increasingly demanding regulatory framework. Thanks to its academic roots and unique expertise, Veltys supports leading financial institutions in building their global data strategy and new business models. We act as a link between executive committees and business teams on both strategic issues and the management of high value-added use cases.

OUR OBJECTIVES

Providing visibility and control

We help banking and insurance players understand major market transformations, accurately assess their data maturity, and regain control of their strategy.

Transforming data into value drivers

We identify priority use cases based on business ambitions and internal context, and support their end-to-end implementation to quickly generate value.

Structure effective governance

We help our clients manage their data chain as a strategic asset, controlling risks and compliance while maximising sustainable value creation.

Taking control of a major strategic asset

Serious competition from fintech and insurtech, disintermediation, the cryptocurrency boom, payment platforms, neo-insurance companies; yesterday’s leaders are being challenged on all sides: long-standing competitors, new players, other sectors diversifying… For banks and insurance companies, the transformation of the financial sector requires reinvention.
The banking and insurance sectors produce phenomenal amounts of data thanks to extremely complex IT systems and within a restrictive regulatory framework.

The data-driven approach is particularly well suited to improving operational efficiency in core financial activities, developing new services, and even radically changing the business approach.

Data makes it possible to improve the 360-degree client view, better manage risks, improve regulatory reporting, boost sales through an “augmented sales” approach, increase client lifetime value, and maximise client satisfaction.

OUR BUSINESS CASES

Améliorer l’organisation et la performance des équipes de conseillers de vente d’un assureur grâce au jumeau numérique

Contexte

Le centre de contact clients d’un assureur devait adapter sa gestion des flux synchrones (téléphoniques) et asynchrones (emails) en direction de ses conseillers et concevoir de nouvelles règles : priorisation, passage du pull au push et mutualisation des équipes. Ces changements, nécessaires pour améliorer la qualité de service, comportaient des enjeux forts : calibrer correctement les scores de priorité et délais de débordement, anticiper la charge de travail réelle des conseillers, assurer un traitement rapide de tous les flux, préserver la satisfaction client et intégrer les compétences différenciées dans le dispositif.

Méthode

Veltys a conçu un modèle de microsimulation, soit un jumeau numérique permettant de reproduire de façon réaliste une « semaine virtuelle » de flux clients, avec leurs aléas et leurs relances. Ce modèle s’appuie sur une population virtuelle de conseillers dotés de compétences spécifiques et intègre différentes règles métiers de priorisation et d’allocation. En observant, minute par minute, l’allocation des flux et la charge de travail, les managers pouvaient mesurer les impacts sur le traitement des flux, identifier les situations de sous- ou sur-staffing, et comparer les scénarios via un dashboard interactif. Celui-ci restitue les indicateurs clés de l’activité et de la qualité de service, complétés par des analyses graphiques détaillées.

Résultats

Le centre a bénéficié d’un outil web app entièrement paramétrable, capable de simuler n’importe quel scénario de flux et d’allocation. L’outil a permis d’objectiver les choix de dimensionnement d’équipe, d’anticiper la disponibilité des compétences, de mieux gérer les amplitudes horaires et de réduire les délais de traitement.

Construire la stratégie data à 5 ans d’une Business Unit d’une grande banque

Veltys a accompagné une Business Unit d’une des plus grandes banques françaises dans la construction et la mise en œuvre de sa stratégie data à 5 ans.

Contexte

La data s’impose comme un levier stratégique majeur dans le secteur bancaire. Dans un contexte de transformation rapide, une Business Unit d’une grande banque française a souhaité structurer sa vision et bâtir une stratégie data ambitieuse. L’objectif était double : aligner les métiers autour d’une feuille de route claire et démontrer concrètement la valeur de la data dès les premières étapes.

Veltys a été choisi pour piloter cette démarche et orchestrer l’acculturation nécessaire auprès des équipes, afin que la data devienne un outil partagé au service de la performance.

Méthode

Les consultants de Veltys ont mené une série d’ateliers avec les différentes lignes métiers pour recenser les besoins et fédérer les équipes. Sur cette base, ils ont construit une feuille de route stratégique globale, présentée sous la forme d’une metro map interconnectée : chaque ligne représentait un grand objectif data, chaque station un cas métier concret.

Les axes prioritaires des 18 premiers mois ont été définis, les initiatives déjà existantes recensées et des instances de gouvernance mises en place pour assurer la continuité. En parallèle, Veltys a aidé à la création et au lancement d’un Datalab, garant d’une dynamique d’innovation et de mise en pratique rapide.

Résultats

Veltys a livré une feuille de route opérationnelle, directement issue des besoins métiers, permettant d’ancrer la data dans la stratégie de la Business Unit. Dès la première année, deux cas data ont illustré la valeur de cette approche : un MVP d’analyse de la rentabilité accompagné d’un schéma d’industrialisation, et un MVP d’extension du périmètre d’analyse des flux clients.

Au cours des années suivantes, quatre use cases complexes sont venus renforcer cette stratégie, démontrant sa robustesse et sa capacité à générer de la valeur de façon durable. La Business Unit dispose désormais d’une vision claire à 5 ans et d’un dispositif pour en assurer la réussite.

Maximiser l’impact des promotions sur le crédit à la consommation pour une grande banque française

Une grande banque française souhaitait optimiser sa stratégie de promotions pour ses produits de crédit à la consommation afin de mieux piloter la demande et le retour sur investissement marketing.

Contexte

La banque voulait précisément comprendre comment ses campagnes promotionnelles influençaient à la fois le nombre de demandes financées (demande extensive) et le montant moyen des demandes financées (demande intensive). Sans outils d’analyse robustes, il était ardu de mesurer l’effet réel de chaque levier promotionnel et de définir une stratégie optimisée pour ses produits de crédit.

Méthode

Nous avons procédé à une décomposition quantitative précise de l’impact de chaque levier promotionnel : type de levier, campagne média (affichage, internet, TV…), mobilisation du réseau d’agences et baisse du TAEG. Une application d’aide à la décision a été développée pour simuler et optimiser les campagnes selon le type de produit, le canal et le calendrier. L’approche a intégré les effets de bord, les effets de seuil et la substitution entre crédits, permettant de mesurer l’impact réel de chaque levier indépendamment des autres.

Résultats

L’impact précis de chaque levier sur la demande est identifié et prend en compte les effets d’aubaine. L’application de simulation permettant de prédire l’impact des variations de prix et l’effet des campagnes sur la demande extensive comme intensive a été adoptée par les équipes. La banque dispose désormais d’une capacité à piloter ses actions de communication de manière data-driven, maximisant l’efficacité des promotions et son ROI marketing.

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THEY PLACE THEIR TRUST IN US

Nos clients

Ce que nos partenaires disent de nous

« Nous travaillons avec Veltys depuis plus de trois ans sur des sujets transformants, fondamentaux pour garder une longueur d’avance dans notre secteur traversé par des courants de disruption forts. Grâce à leur expertise inégalée dans l’intelligence des données, ils nous ont permis d’incuber de nouvelles activités, tout en menant de front et en améliorant nos activités traditionnelles. Leur intégrité et leur savoir-être, au-delà de leurs qualités techniques, en font de réels partenaires. »

Marie-Christine LOMBARD

Présidente du Directoire Geodis

« Dans un monde où toutes les industries et tous les services sont en transformation profonde, il est des thématiques stratégiques pour lesquelles un partenaire doit impérativement apporter vision, compétence, fiabilité, réactivité, exécution et confiance. Ce sont les talents que nous avons trouvés chez Veltys pour nous accompagner dans notre Stratégie Data à l’échelle mondiale. Les opportunités de cet univers y sont nombreuses et décider des bonnes orientations impactera à n’en pas douter le modèle et donc l’avenir de JCDecaux. Philippe Février et ses équipes nous sont précieux pour piloter avec nous cette mutation. »

Jean-Charles DECAUX

Président du Directoire et co-Directeur Général JCDecaux

"Le machine learning, c'est super, c'est puissant, mais il n'y a pas que le machine learning dans la vie. En faisant appel à Veltys, notre objectif était de prendre du recul. Les méthodes de l'économétrie offrent des approches différentes et permettent de creuser les concepts de causalité et d'éducabilité. Moins couramment utilisé dans l’industrie, nous voulions intégrer cet éclairage supplémentaire quand il peut être utile pour répondre à nos multiples enjeux : réduire les émissions de CO₂ des activités classiques de la compagnie, accompagner le développement dans l'électricité renouvelable, et contribuer à l'amélioration de la sécurité. En tant que data scientist, on développe naturellement le réflexe de maximiser nos métriques de performance. Mais cette approche économétrique m'a appris à anticiper et à réfléchir à d'autres questions essentielles. C’est passionnant de disposer de toute cette richesse d'outils qu'on peut utiliser et combiner, plutôt que de toujours penser uniquement « machine learning » et « IA générative ».

Michel Lutz

Chief Data Officer chez TotalEnergies

« Mes équipes commerciales sont restées "subjuguées" par les résultats. Nos enjeux étaient de pouvoir répondre à des questions stratégiques essentielles : est-ce que nos promotions fonctionnent et comment fonctionnent-elles ? Comment optimiser nos actions commerciales par client, par région, par produit, par période ? Comment anticiper et prendre les bonnes actions, notamment pour la gestion des stocks en fin de campagne ? Historiquement, le commerce travaillait sur la base de l'intuition grâce à leur passé et leur connaissance du marché. Quand on arrive à des milliers de données, ce n'est plus du tout intuitif. Après un processus remarquablement structuré incluant nos équipes, Veltys a construit un outil prédictif en parfaite adéquation avec nos besoins métier. Le modèle permet d'être extrêmement précis et de mettre le curseur au bon niveau. Sincèrement, c'est un outil sacrément puissant. C'est devenu un véritable élément supplémentaire d'aide à la décision pour piloter les activités commerciales. La qualité des résultats a immédiatement convaincu en interne, nous avons estimé un potentiel qui dépasse le demi-million d'euros. »

Pascal Pinson

Directeur Général de Costa d'Oro, groupe Avril

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Nos insights

Analyse, points de vue et études pour décrypter les grandes transformations à l’œuvre et vous offrir l’éclairage Veltys.

Nos publications sont conçues pour vous aider à passer à l’action : décryptage des enjeux majeurs, retours d’expérience concrets, méthodes éprouvées. Le point commun : des contenus utiles pour décider et transformer durablement.

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